[论文解读] IoT enabled Insurance Ecosystem - Possibilities Challenges and Risks

Jai Manral|arXiv (Cornell University)|Oct 12, 2015

Blockchain Technology Applications and Security参考文献 15被引用 9

一句话总结

本文探讨了物联网（IoT）在重塑保险行业方面的变革潜力，特别是在财产与意外险、健康险和人寿保险领域。通过利用可穿戴设备和智能传感器等联网设备的实时数据，保险公司可以提升风险评估能力，实现基于使用的定价模式，并通过高级数据分析改善理赔处理流程，尽管在数据隐私、安全性和商业模式适应方面仍面临重大挑战。

ABSTRACT

Internet of Thing (IoT) is looking over to overhaul the business processes of many industries including insurance domain. The current line of business such as Property and Casualty, Health, and Life Insurance can avail tremendous benefits from the contextual and relevant data being generated from billions of connected devices; Smartphone's, wearable gadget and other electronic smart sensors. For P&C insurer's the biggest challenges is not the rapidly changing environment but tackling these challenges with strategies linked to the past. This paper presents the key opportunities, challenges, potential applications and risks of IoT in Insurance domain. It crystallomancy on the efficient use of data analytics from data generated in IoT ecosystem and highlights business model changes that Insurance industries may face in near future.

研究动机与目标

• 分析将物联网整合到保险生态系统中所涉及的机遇、挑战与风险。
• 研究来自联网设备的上下文性与实时数据如何改善保险核保、定价与理赔管理。
• 识别物联网驱动的数据分析对传统保险商业模式的影响。
• 强调保险公司必须应对的技术、监管与伦理挑战。

提出的方法

• 本文基于现有文献与行业趋势，对物联网在保险中的应用进行概念性与分析性综述。
• 评估来自智能手表、车辆远程信息处理系统和家庭传感器等物联网设备的数据流，以评估其在风险建模中的相关性。
• 应用一个框架，评估机器对机器（M2M）通信与实时数据摄入对保险运营的影响。
• 识别关键推动因素，如数据分析、云基础设施与事件驱动处理，以实现可扩展的物联网集成。
• 分析包括基于使用情况与动态保费模型在内的商业模式演变。
• 通过智能汽车、健康监测与家庭自动化等案例，说明实际应用场景。

实验结果

研究问题

• RQ1 物联网支持的数据如何提升财产与意外险、健康险及人寿保险中的风险评估与定价准确性？
• RQ2 在保险价值链中部署物联网时，面临的主要技术、组织与监管挑战是什么？
• RQ3 来自联网设备的实时数据流如何促成新型保险产品模式，如基于使用情况的保险？
• RQ4 数据隐私与安全问题对基于物联网的保险生态系统可扩展性与可信度有何影响？
• RQ5 保险公司为充分利用物联网生成的数据，需要进行哪些商业模式转型？

主要发现

• 物联网通过提供来自可穿戴设备与智能传感器等联网设备的实时、情境感知数据，实现更精准与动态的风险评估。
• 在汽车与健康保险中，基于使用情况的保险模式因物联网设备的持续数据采集而变得可行，并更具精算合理性。
• 对物联网数据流进行数据分析，可显著提升理赔处理速度与欺诈检测能力，通过识别异常与行为模式实现。
• 尽管存在诸多优势，保险公司仍面临数据隐私、安全、互操作性与遗留系统集成方面的重大挑战。
• 向物联网驱动的保险模式转型，要求在业务战略、数据治理与客户参与模式方面进行根本性变革。
• 本文结论认为，尽管创新潜力巨大，但成功采纳取决于主动应对技术、法律与伦理风险。