[논문 리뷰] IoT enabled Insurance Ecosystem - Possibilities Challenges and Risks

Jai Manral|arXiv (Cornell University)|2015. 10. 12.

Blockchain Technology Applications and Security참고 문헌 15인용 수 9

한 줄 요약

이 논문은 인터넷 사물(IoT)이 부동산 및 책임 보험, 의료 보험, 생명 보험 분야에서 보험 산업을 재편할 잠재력을 탐구한다. 웨어러블 기기와 스마트 센서와 같은 연결된 장치에서 유입되는 실시간 데이터를 활용함으로써 보험사는 위험 평가를 향상시키고, 사용 기반 가격 책정을 가능하게 하며 고도화된 데이터 분석을 통해 청구 처리를 개선할 수 있다. 다만, 데이터 프라이버시, 보안 및 비즈니스 모델 적응과 관련된 과제들이 여전히 주요 과제로 남아 있다.

ABSTRACT

Internet of Thing (IoT) is looking over to overhaul the business processes of many industries including insurance domain. The current line of business such as Property and Casualty, Health, and Life Insurance can avail tremendous benefits from the contextual and relevant data being generated from billions of connected devices; Smartphone's, wearable gadget and other electronic smart sensors. For P&C insurer's the biggest challenges is not the rapidly changing environment but tackling these challenges with strategies linked to the past. This paper presents the key opportunities, challenges, potential applications and risks of IoT in Insurance domain. It crystallomancy on the efficient use of data analytics from data generated in IoT ecosystem and highlights business model changes that Insurance industries may face in near future.

연구 동기 및 목표

• 보험 생태계에 IoT를 통합함에 있어 발생하는 기회, 과제 및 위험을 분석하는 것.
• 연결된 장치에서 유입되는 맥락 기반 및 실시간 데이터가 보험 심사, 가격 책정 및 청구 관리 향상에 어떻게 기여할 수 있는지 검토하는 것.
• IoT 기반 데이터 분석이 기존 보험 비즈니스 모델에 미치는 영향을 규명하는 것.
• 보험사가 IoT 기술을 도입함에 있어 해결해야 할 기술적, 규제적 및 윤리적 과제를 부각하는 것.

제안 방법

• 기존 문헌과 산업 트렌드를 활용하여 보험 분야에서의 IoT 응용에 대한 개념적 및 분석적 리뷰를 수행한다.
• 스마트워치, 차량 내 텔레매틱스, 주거용 센서와 같은 IoT 기기의 데이터 흐름을 평가하여 위험 모델링에 대한 관련성을 분석한다.
• 기계 간(M2M) 통신 및 실시간 데이터 수신이 보험 운영에 미치는 영향을 평가하기 위한 프레임워크를 적용한다.
• 확장 가능한 IoT 통합을 위한 주요 추진 요소로 데이터 분석, 클라우드 인프라 및 이벤트 기반 처리를 식별한다.
• 사용 기반 및 동적 보험료 모델을 포함한 비즈니스 모델의 진화에 대한 논의를 포함한다.
• 스마트카, 건강 모니터링 및 홈 오토메이션의 사례를 통해 실용적 응용 사례를 설명한다.

실험 결과

연구 질문

• RQ1 IoT 기반 데이터는 부동산 및 책임 보험, 의료 보험, 생명 보험 분야에서 위험 평가 및 가격 책정 정확도를 어떻게 향상시킬 수 있는가?
• RQ2 보험 가치 사슬 전반에 걸쳐 IoT를 구현함에 있어 주요 기술적, 조직적 및 규제적 과제는 무엇인가?
• RQ3 연결된 장치에서 유입되는 실시간 데이터 스트림은 사용 기반 보험과 같은 새로운 보험 제품 모델을 어떻게 가능하게 하는가?
• RQ4 데이터 프라이버시 및 보안 우려 사항은 IoT 기반 보험 생태계의 확장성과 신뢰성에 어떤 영향을 미치는가?
• RQ5 보험사가 IoT가 생성하는 데이터를 최대한 활용하기 위해 필요한 비즈니스 모델 전환은 무엇인가?

주요 결과

• 웨어러블 기기 및 스마트 센서와 같은 연결된 장치에서 유입되는 실시간이고 맥락 인식 가능한 데이터 덕분에 IoT는 더욱 정확하고 동적 위험 평가를 가능하게 한다.
• 자동차 및 의료 보험 분야에서의 사용 기반 보험 모델은 IoT 기기에서 지속적으로 수집되는 데이터 덕분에 실현 가능해지고, 더 정확한 정확도를 확보할 수 있다.
• IoT 스트림에 대한 데이터 분석은 이상치 및 행동 패턴을 식별함으로써 청구 처리 속도 향상과 사기 탐지 능력을 크게 향상시킨다.
• 혜택에도 불구하고 보험사는 데이터 프라이버시, 보안, 상호운용성 및 레거시 시스템 통합과 관련된 주요 과제를 겪고 있다.
• IoT 중심의 보험 모델로의 전환은 비즈니스 전략, 데이터 거버넌스 및 고객 참여 모델에 근본적인 변화가 필요하다.
• 논문은 혁신 잠재력은 높지만, 성공적인 도입은 기술적, 법적 및 윤리적 리스크를 사전에 대응함에 달려 있다고 결론 내린다.