[論文レビュー] Measuring User Perceived Security of Mobile Banking Applications

Richard Apaua, Harjinder Singh Lallie|arXiv (Cornell University)|Jan 9, 2022

Technology Adoption and User Behaviour被引用数 11

ひとこと要約

本研究は、315名の参加者を対象に、検証済みの拡張UTAUT2モデルを用い、CB-SEMを適用して、モバイルバンキングアプリケーションにおけるユーザーが感じているセキュリティの実証的測定を実施した。その結果、ユーザーが感じているセキュリティ、機関への信頼、技術への信頼が、採用意思と使用行動を有意に予測することが判明した。これらの影響は年齢、性別、経験、収入、教育水準によって調節されており、行動意図の分散の79％を説明した。

ABSTRACT

Mobile banking applications have gained popularity and have significantly revolutionised the banking industry. Despite the convenience offered by M-Banking Apps, users are often distrustful of the security of the applications due to an increasing trend of cyber security compromises, cyber-attacks, and data breaches. Considering the upsurge in cyber security vulnerabilities of M-Banking Apps and the paucity of research in this domain, this study was conducted to empirically measure user-perceived security of M-Banking Apps. A total of 315 responses from study participants were analysed using covariance-based structural equation modelling (CB-SEM). The results indicated that most constructs of the baseline Extended Unified Theory of Acceptance and Use of Technology (UTAUT2) structure were validated. Perceived security, institutional trust and technology trust were confirmed as factors that affect user's intention to adopt and use M-Banking Apps. However, perceived risk was not confirmed as a significant predictor. The current study further revealed that in the context of M-Banking Apps, the effects of security and trust are complex. The impact of perceived security and institutional trust on behavioural intention was moderated by age, gender, experience, income, and education, while perceived security on use behaviour was moderated by age, gender, and experience. The effect of technology trust on behavioural intention was moderated by age, education, and experience. Overall, the proposed conceptual model achieved acceptable fit and explained 79% of the variance in behavioural intention and 54.7% in use behaviour of M-Banking Apps, higher than that obtained in the original UTAUT2. The guarantee of enhanced security, advanced privacy mechanisms and trust should be considered paramount in future strategies aimed at promoting M-Banking Apps adoption and use.

研究の動機と目的

• サイバー脅威の増加が著しい中、モバイルバンキングアプリケーションにおけるユーザーが感じているセキュリティを実証的に測定すること。
• ユーザーの採用および使用意思に及ぼす、セキュリティ認識、信頼、リスク認識の影響を検討すること。
• 人口統計的要因（年齢、性別、経験、収入、教育水準）が、セキュリティ認識、信頼、行動意思の間の関係をどのように調節するかを調査すること。
• モバイルバンキングのセキュリティ認識という文脈において、UTAUT2モデルの妥当性を検証し、拡張すること。
• セキュリティと信頼の仕組みを強化することで、モバイルバンキングの採用を促進するための実務的インサイトを提供すること。

提案手法

• モバイルバンキングアプリケーションにおけるユーザーのセキュリティ認識を評価するために、検証済みの拡張UTAUT2概念的モデルを採用した。
• 315名の参加者から調査データを収集し、セキュリティ認識、機関への信頼、技術への信頼、リスク認識、行動意図などの構成概念を測定した。
• 共分散ベース構造方程式モデリング（CB-SEM）を用いて、測定モデルおよび構造モデルの適合度を検証した。
• 年齢、性別、経験、収入、教育水準の各要因による調節効果を評価するため、マルチグループ分析を実施した。
• CFI、TLI、SRMR、RMSEAを用いてモデル適合度を評価し、行動意図および使用行動の決定係数（R²）を算出した。
• 確認的要因分析を用いて測定モデルの妥当性を検証し、区別妥当性および収束妥当性を評価した。

実験結果

リサーチクエスチョン

• RQ1 ユーザーが感じているセキュリティ、機関への信頼、技術への信頼は、モバイルバンキングアプリケーションの採用および使用意思にどの程度予測要因となるか。
• RQ2 モバイルバンキングアプリケーションの文脈において、リスク認識は行動意図の有意な予測要因であるか。
• RQ3 人口統計的要因（年齢、性別、経験、収入、教育水準）は、ユーザーが感じているセキュリティと行動意思の関係をどのように調節するか。
• RQ4 人口統計的要因は、技術への信頼が行動意思に与える影響をどのように調節するか。
• RQ5 提案されたモデルは、元のUTAUT2モデルと比較して、行動意図および使用行動の分散をどの程度説明できるか。

主な発見

• ユーザーが感じているセキュリティ、機関への信頼、技術への信頼は、モバイルバンキングアプリケーションの採用および使用意思に有意な予測要因であることが確認された。
• リスク認識は、当初の予想とは異なり、行動意図の有意な予測要因ではなかった。
• ユーザーが感じているセキュリティおよび機関への信頼が行動意思に与える影響は、年齢、性別、経験、収入、教育水準によって有意に調節された。
• ユーザーが感じているセキュリティが実際の使用行動に与える影響は、年齢、性別、経験によって調節された。
• 技術への信頼が行動意思に与える影響は、年齢、教育水準、経験によって調節された。
• 提案されたモデルは、行動意図の分散の79％、使用行動の分散の54.7％を説明した。これは、元のUTAUT2モデルを上回る結果であった。